금융시장을 이해하는 방법은 다양한 금융 제품과 시장 동향을 파악하는 것부터 시작됩니다. 주식, 채권, 외환 등의 금융상품과 금융기관의 역할, 금융시장의 원리를 공부하고 특정 시장에서의 거래 패턴과 기본 개념을 익히는 것이 중요합니다. 뉴스나 금융 전문 웹사이트를 통해 최신 정보를 습득하고, 경제 도서나 강의를 통해 전문적인 지식을 쌓아나가는 것이 도움이 됩니다. 또한, 금융에 대한 실전 경험을 쌓기 위해 가상 트레이딩 플랫폼을 활용하거나 금융 커뮤니티에서의 토론 및 경험 공유도 유익합니다.

금융시장과 금융회사 이해하기

1. 금융시장

1-1. 금융시장이란

개인들이 금융거래를 하기 위해서는 금융시장을 이용하여야 하는데, 금융시장(financial marchets)은 경제주체들이 자금을 조달하고 여유자금을 운용할 수 있도록 금융거래가 조직적으로 이루어지는 장소를 의미합니다. 여기서 장소란 구체적인 지역뿐만 아니라 금융거래가 계속 이루어지는 사이버공간 등 추상적인 공간도 포함합니다. 금융시장에서 자금수요자는 주로 기업이며, 자금공급자는 주로 개인들인데, 개인은 소득 중에서 쓰고 남은 돈의 가치를 증식하기 위하여 금융시장에 참여하는 것입니다.

1-2. 금융시장의 종류

1-2-1.직접금융시장 및 간접금융시장

직접금융시장은 기업 등 자금수요자가 발행한 증권(주식, 회사채)을 자금 공급자가 직접 매수하는 형태로 자금거래가 이루어지는 시장입니다. 직접금융시장에서 기업들은 장기자금을 조달하고, 정부도 국채를 발행하여 재정자금을 조달하고 있습니다.

간적금융시장은 자금공급자와 수요자 간에 은행같은 금융회사가 개입하여 자금거래가 이루어지는 것을 말합니다. 예를 들어 개인들이 은행에 돈을 마기면, 은행이 필요한 사람에게 대출해 주는 금융거래가 간접금융입니다.

1-2-2.장기금융시장 및 단기금융시장

금융시장에서 거래되는 금융상품의 만기에 따라 단기금융시장(자금시장)과 장기금융시장(자본시장)으로 구분할 수 있습니다. 단기금융시장에서는 콜(call), 기업어음(CP), 양도성예금증서(CD) 등 통상 만기 1년 이내의 금융상품이 거래됩니다.

장기금융시장은 자금수요자가 장기자금을 조달하기 위해 발행하는 증권이 발행 또는 유통되는 시장입니다. 장기금융시장에서는 통상 만기가 1년을 초과하는 회사채, 국채 등이 거래되는 채권시장과 만기가 많는 주식시장이 있는 이러한 시장을 자본시장이라고도 합니다.

1-2-3.발행시장 및 유통시장

금융시장은 발행시장과 유통시장으로도 분류하는데, 발행시장은 주식이나 채권을 발행하여 투자자로부터 돈을 빌리는 시장이고 유통시장은 이미 발행된 채권, 주식이 투자자들 사이에서 거래되는 시장입니다, 유통시장에는 주식시장, 채권시장 등이 있는데, 투자자는 유통시장에서 결정된 가격으로 금융상품을 거래하여 시세차익을 얻거나 투자자금을 현금화할 수 있습니다.

1-2-4.장내시장 및 장외시장

금융시장은 장내시장과 장외사장으로도 구분되는데, 장내시장은 금융상품의 매매 장소와 거래형식이 표준화되어 있기 때문에 가격이나 거래정보가 투명하게 결정됩니다. 장내시장으로는 은행, 증권사 등이 참여하여 주식, 채권, 선물 등을 거래하는 한국거래소가 있습니다.

한편, 장외사장은 거래당사자간에 직접 매매하거나 증권사와 같은 중개기관을 통하여 거래가 이루어지는 시장을 의미합니다. 우리나라의 경우채권, 외환, 금리 및 통화 파생상품 등은 대부분 장외시장에서 거래되고 있습니다.

2. 금융회사

금융회사는 자금수요자와 공급자 사이에서 자금을 중개해주는 역할을 하는 회사입니다. 고대사회에서도 여윳돈이 있는 부자들이 이자를 받고 돈을 빌려주는 대금업이 성행하였으므로 금융업의 역사는 꽤 오래 되었습니다. 이처럼 대금업에서 출발한 금융업도 사회가 바렂ㄴ하면서 나타난 금융서비스 수요에 맞추어 다양한 형태로 발전하게 되었습니다. 금융회사는 제공하는 금융서비스에 따라 은행, 비은행 예금취급기관, 금융투잣회사, 보험회사 등이 있습니다.

2-1. 은행

은행은 다수의 경제주체로부터 예금 등 자금을 조달하여 기업, 가게 등에 대출을 해주는 금융회사 입니다. 은행에는 이랍ㄴ은행, 특별법에 의해 설립된 특수은행, 그리고 외국은행 국내지점이 있습니다. 은행은 예금, 대출, 유가증권 발행과 같은 고유업무 이외에 공과금 수납, 펀드 및 보험판매, 시뇽카드업, 퇴직연금 등 다양한 업무도 취급합니다.

2-2. 비은행 예금취급기관

비은행 예금취급기관은 ‘은행법’의 적용르 받지 않으면서도 은행과 유사한 에금업무를 취급하는 금융회사로 상호저축은행, 신용협동기구(신용협동조합, 새마을금고, 농수협 단위조합), 우체국예금 등이 있습니다.

상호저축은행은 지역 서민들과 중소기업을 대상으로 여수신 업무를 하는데, 신용도가 다소 낮은 개인이나 기업을 대상으로 영업하므로 대출금리가 은행보다는 높지만, 대신에 예금금리도 은행보다 높은 편입니다.

직장 지역 단위의 신용협동조합, 지역단위의 새마을금고, 농어민을 위한 농 수협 단위조합, 그리고 산림조합 등은 조합원을 상대로 여수신업무를 취급하며, 이들 기관은 조합원 간 상호부조를 목적으로 운영되므로 상호 금융이라고도합니다.

우체국예금은 농어촌 등에 거주하는 주민들의 편의를 위해 전국에 분포되어 있는 체신관서를 금융창구로 활용하는 금융회사입니다. 우체국예금은 정부조직인 우정사업본부가 운영하므로 예금의 원리금을 정부가 지급보증합니다.

2-3. 금융투자회사

2009년부터 시행된 ‘자본시장법’에서는 자본 시장과 관련한 금융투자업을 투자매매 중개업, 투자일임 자문업, 집합투자업, 신탁업 등 6가지 업종으로 구분하고, 이 업종 중 전부 또는 일부를 취급하는 회사를 금융투자회사라고 부릅니다.

금융투자회사 중 대표적인 회사인 증권사는 자본시장에서 주식, 채권 등 유가증권의 발행 주선과 매매중개를 주 업무로 하는 금융회사입니다. 자금수요 기업과 금융투자자 간 직접금융을 중개한다는 점에서 은행과는 업무성격이 다릅니다.

자산운용사는 2명 이상의 투자자로부터 모은 돈으로 펀드를 만들어 운용한 다음, 그 결과를 투자자에게 배분하여 주는 투자운용업을 하는 금융투자회사를 말합니다. 펀드는 투자대상에 따라 증권(주식, 채권), 부동산, 특별자산, 단기금융(MMF) 등으로 구분할 수 있는데, 투자수익률은 자산운용사의 역략에 따라 편차가 크므로 투자자들은 어떤 운용사의 운영실적이 좋은지 투자 전에 살펴볼 필요가 있습니다.

또한, 투자자문회사는 투자자에게 금융투자상품 등에 대하 ㄴ투자자문을 하는 금융회사를 말하는데, 특히 단긱간 고숭기을 내세우며 투자자를 유인하는 유사 투자자문회사들에 대해서는 주의할 필요가 있습니다. 금융회사의 정체가 의심스러울 때는 금융감독원의 ‘제도권 금융회사 조회서비스’를 통하여 정식 인가나 허가 등록 등을 받은 회사인지 확인하여야합니다.

2-4. 보험회사

보험회사는 다수의 계약자로부터 보험료를 받아 이 자금을 대출, 유가증권 등에 운용하여 보험계약자의 노후, 사항, 질병 또는 사고발생 시에 보험그을 돌려주는 업무를 하는 금융회사입니다. 보험회사에는 생명보험회사, 손해보험회사, 우체국보험, 공제기관 등이 있습니다.

생명보험회사는 사람의 생존 또는 사망 사전이 발생했을 때 약정정보험금을 지급하는 보장 기능을 주업무로 하는 금융회사입니다. 과거에는 사망 보험의 비중이 높았으나, 2001년 변액보험제도가 도입된 이후에는 보험상품도 자산운용수단으로 인식되면서 변액보험의 비중이 상승하는 추세입니다.

손해보험회사는 자동차사고, 화재, 해상사고 등 각종사고에 대비한 보험을 취급하는 금융회사로 각종 사고로 발생하는 재산상의 재산상의 손해에 대처하는 상호보장적 기능을 합니다. 손해보험상품은 위헙대상에 따라 자동차, 화재, 해상 , 보증 등이 있습니다.

우체국보험은 체신관서가 취급하는 보험으로 각종 위험에 고동으로 대처하는 국민의 생활 안정과 복리 증진에 기여하기 위한 국여보험입니다. 우체국보험은 생명보험상품만 취급하며, 민간보험에 비해 보험료가 상대적으로 저렴한 대신 계약보험금 한도를 1인당 4천만원 이내로 제한하고 있습니다.

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